Anne ve Baba Bankası Yetişkin Çocukları Yaşam Pahasına Kefaletle Serbest Bırakıyor

Anne ve Baba Bankası’na güvenen genç Britanyalıların sayısı, artan yaşam maliyetleri nedeniyle birçok zorlukla birlikte önümüzdeki aylarda artmaya hazırlanıyor.

Saga’nın yeni araştırmasına göre, 50 yaşın üzerindeki her dört kişiden biri yetişkin çocuklarını geçim krizi yoluyla finansal olarak desteklemeyi bekliyor.

Neredeyse üçte ikisi, artan faturalar, tasarruf eksikliği ve artan kira ve ipotek ödemeleri nedeniyle mevcut krizin çocuklarının mali durumunu Covid-19 pandemisinden daha fazla etkileyeceğine inanıyor.

Nisan ayı itibarıyla enflasyon yüzde 9 ile 40 yılın en yüksek seviyesine ulaştı. Bu, bir yıl önce 10.000 sterlin olan ‘gerçek’ değerin 900 sterlin küçüleceği anlamına gelir.

Bununla birlikte, fiyatlar genel olarak yükselirken, genç yetişkinler, birçoğunun kiraladığı göz önüne alındığında, sıkıntıyı muhtemelen daha da fazla hissedeceklerdir.

Enerji fiyatlarına ek olarak, kiralar Londra dışında yıllık bazda yüzde 11 artarken, başkentte kiralar yüzde 14 oranında arttı.

Saga’nın analizi, DIY yatırım platformu Interactive Investor tarafından yürütülen ayrı bir araştırmayla da uyumlu.

Benzer şekilde, ebeveynlerin dörtte birinin, yetişkin çocuklarının geçim krizinin ortasında finansal olarak ayakta kalabilme yeteneğinden endişe duyduğunu ve bunun sonucunda onda üçünün çocuklarına maddi destek vermiş olduğunu tespit etti.

Ebeveynler servetlerini nasıl aktarmayı planlıyor?

Saga’ya göre, 50 yaş üstü pek çok kişi miras planlarını yeniden değerlendirirken, dörtte biri geçim krizinin mülklerini aileleriyle paylaşma planlarını değiştirdiğini söylüyor.

Kabaca 50 yaş üstü her 10 kişiden biri Covid-19 salgını sırasında hediye etti. Şimdi, yüzde 15’i bunu geçim krizi nedeniyle yapacaklarını söylüyor. Tipik olarak bu hediyeler toplam servetlerinin yüzde 9’u kadar olacaktır.

Ebeveynler, gelecekte herhangi bir veraset vergisine maruz kalma tehdidi olmaksızın her yıl 3.000 £ ‘a kadar bağışta bulunabilirler.

3.000 sterlinlik hediye ödeneğinin dışında, ebeveynler herhangi bir boyutta (potansiyel olarak muaf olan transferler olarak bilinir) hediyeler yapabilir ve bunları teslim ettikten sonra en az yedi yıl yaşadıkları sürece, miras vergisi amaçları için mülklerinin dışında kalır.

Yedi yıl dolmadan ölürlerse ve mülkleri veraset vergisi kurallarına tabiyse, bunun bir kısmı için vergi ödemek zorunda kalacaklar.

Neden bazıları öz sermaye serbestisi ile erken miras veriyor?

Ebeveynlerin tümü çocuklarına yardım edebilecek durumda değildir, çünkü çoğu zaman evlerinden dolayı varlıkları zengin olabilir, ancak emeklilik gelirleriyle aynı seviyede değildir.

Bu, artan faturalar ve yaşam pahalılığı krizinin baskısıyla daha da kötüleşen bir durum.

Mortgage kredi kuruluşu Generation Home’un araştırmasına göre, ebeveynlerin beşte ikisi maddi destek hediye etme fikrine açık olsalar da bunu yapamıyorlar.

Pek çok insan için çocuklarına ve torunlarına para aktarabilme olanağı verecek ana servet kaynağı, aile evleridir. Onlarca yıllık yüksek ev fiyatları enflasyonu, birçok uzun vadeli yaşlı ev sahibini yüz binlerce pound veya daha fazla değerinde mülklerde bıraktı.

Ancak, küçülmedikçe veya daha ucuz bir bölgeye taşınmadıkça, kendi yetişkin çocuklarına mülk mevduatı ile yardım etmek için bu servete erişemezler. Artık daha fazlası, erken miraslar vermek ve soyundan gelenlere mülk merdiveninde bir bacak vermek için evlerine karşı borçlanmanın bir yolu olarak özsermaye tahliyesine yöneliyor.

Bunu düşünen herkes, finansal tavsiye almalı ve faizin potansiyel olarak yuvarlandığı ve mülkün ölüm halinde bırakılabilecek nihai değerini tükettiği, borç verenlerin ise kredilerden kâr ettiği tuzaklara dikkat etmelidir.

Saga’nın araştırması, 50 yaş üstü ebeveynlerin yüzde 5’inin, 80 yaşın üzerindekiler için yüzde 13’e yükselen eşitlikten kurtulmayı düşündüğünü ve bunun temel nedenlerinin, yaşam maliyetinin bir sonucu olarak aileyi desteklemek için fonları serbest bırakmak olduğunu buldu. kriz.

Özsermaye sürümü, evinizde oluşan değerin kilidini açar ve buna vergisiz nakit şeklinde erişmenize olanak tanır.

Bu, daha sonra, vefat ettiğinizde, uzun süreli bakıma gittiğinizde veya başka bir nedenle evi sattığınızda mülkünüzün satışı yoluyla geri ödenir.

Ömür boyu ipotek, en popüler hisse senedi serbest bırakma ürünü türüdür ve 55 yaş ve üzeri ev sahipleri tarafından kullanılabilir.

Ev sahipleri, ömür boyu ipotek veya toplu ödemeli ömür boyu ipotek seçebilirler.

Geri çekilen özsermaye serbest bırakma ipotekleri, tek bir toplu ödeme yerine, ihtiyacınız olduğunda ve ihtiyaç duyduğunuzda evinizden nakit çekmenize olanak tanır.

Götürü sermaye serbest bırakma ipotekleri, evinizdeki tüm nakit paraya tek seferde erişmenizi sağlar.

Öz sermaye serbestisi, ev satıldığında tüm bakiye geri ödenebileceğinden, ev sahiplerinin seçmedikleri sürece aylık ödeme yapmaktan kaçınmalarına olanak tanır.

Faiz ödemesi yapmamayı seçerseniz, ödenmemiş faiz krediye eklenir, bu da kredinin boyutunun zamanla artacağı anlamına gelir.

Bu, öz sermayenin serbest bırakılmasının sevdiklerinize miras olarak daha az şey bıraktığı anlamına gelir, bu nedenle geliri artırmanın alternatif yollarına bakmaya değer olabilir.

Alternatif olarak, her ay faiz ödemenizi sağlayan ürünleri de tercih edebilirsiniz. Hem faiz hem de kredi tutarını her ay ödemenizi sağlayan ürünler de bulunmaktadır.

Saga’nın kendi verilerine göre, hisse senedi ihraç müşterilerinin çektiği ortalama öz sermaye miktarı, 2020’den bu yana yüzde 12 arttı.

Evinizden parayı serbest bırakma kararı asla hafife alınmamalıdır.

Tipik olarak bir kurulum maliyeti olacak, kredinin faizi ise mülk satıldığında toplanacak ve geri ödenmesi gerekecek. Birisi ne kadar uzun yaşarsa, faiz o kadar pahalıya mal olur.

Bu nedenle, emeklilikte yeterli paranız olacağından emin olmanız gerektiğinden, devam etmeden önce finansal tavsiye almak her zaman en iyisidir.

Daha iyi bir seçenek de olabilir. Örneğin, daha küçük bir mülke satış yapmak ve küçültmek, herhangi bir faiz ödemesi veya ek ücret olmaksızın nakit serbest bırakabilir.